Pioneirismo no futuro da análise de risco de crédito

Para mitigar riscos, reduzir custos e diminuir as taxas de inadimplência para credores, devedores e a sociedade em geral, a E-star aproveita o poder da inteligência artificial avançada, análise comportamental e dados em tempo real.

Nossa proposta: Melhorar o crédito para todos!

72%

Redução na taxa de inadimplência
17%

Melhoria na posição do Balanço
*em comparação com as métricas tradicionais de pontuação de crédito
18x

Nós usamos 18x mais “data points”

Capacitamos os provedores de crédito com as ferramentas para identificar com precisão, avaliar rigorosamente e categorizar com eficácia milhões de mutuários, melhorando a precisão e a confiabilidade gerais das avaliações de crédito

Aproveite nossa tecnologia para:

Menores riscos de inadimplência

Aumentar o acesso ao crédito
Implemente análises abrangentes de vulnerabilidade
Promova a inclusão financeira
Projete soluções de empréstimo mais seguras e econômicas
Aprimorar estratégias de gerenciamento de risco
Impulsione a inovação na avaliação de crédito

A vantagem da E-Star

Desbloqueando o futuro do crédito com IA avançada e ciência de dados Descubra o poder da nossa estrutura proprietária de decisão de crédito, onde análises comportamentais sofisticadas atendem à ciência de dados de última geração. Mesmo quando as pontuações de crédito tradicionais não estão disponíveis, nosso sistema oferece insights incomparáveis, permitindo que você tome decisões mais inteligentes e informadas. Entre em uma nova era de inteligência financeira com nossa solução de ponta, criada para elevar suas estratégias de crédito ao próximo nível.

Rápido - Simplificado - Exato - Equitativo

Melhores resultados de crédito para todos

Permitimos que os provedores de crédito identifiquem, avaliem e avaliem com eficácia a qualidade de crédito de milhões de mutuários.

características e benefícios

Avaliação instantânea de risco e acesso: Fornece avaliações detalhadas e em tempo real do risco do mutuário, aumentando a precisão das decisões.

Tomada de decisão rápida: Acelera significativamente o processo de aprovação de crédito, permitindo uma resposta rápida às condições de mercado.

Proteção Abrangente de Dados: Funciona com segurança dentro da infraestrutura institucional existente, garantindo controle total sobre informações confidenciais.

Eficiência de Capital Otimizada: Melhora a alocação de recursos, levando a maiores retornos e melhor desempenho financeiro.

Compatibilidade perfeita: integra-se facilmente a qualquer plataforma de crédito, garantindo uma implantação rápida e eficiente.

Economia substancial de custos: Reduz significativamente os custos para os credores, aumentando a lucratividade e a eficiência operacional.

Análise de dados objetiva: aproveita metodologias imparciais e baseadas em dados para fornecer avaliações de crédito justas e precisas.

Consolidação financeira orientada por IA: aproveita IA de ponta para unificar dados financeiros em Open Banking, Finanças e Contabilidade, otimizando os processos de tomada de decisão.

O E-Stars surge como uma resposta transformadora às inadequações dos sistemas tradicionais de pontuação de crédito, que muitas vezes não conseguem resolver as complexidades do cenário financeiro atual.

A nossa tecnologia não é apenas uma ferramenta, mas sim um quadro abrangente concebido para promover uma relação simbiótica entre mutuários e credores. Esta relação está enraizada na compreensão diferenciada da gestão de risco, onde ambas as partes têm o poder de tomar decisões informadas que, em última análise, impulsionam a inclusão e a mobilidade financeiras. Numa era em que o fluxo de crédito é a força vital da estabilidade económica, a E-Stars permanece como um guardião, garantindo que os mercados de crédito permanecem resilientes e adaptáveis aos desafios de um ambiente financeiro em constante evolução.

Ao integrar análises de ponta com um profundo compromisso com a equidade e o acesso, a E-Stars posiciona-se como uma força fundamental na salvaguarda da integridade dos mercados de crédito, ao mesmo tempo que avança a causa da inclusão financeira para todos..

SOBRE E-STAR

Ao reimaginar e aperfeiçoar estes sistemas, o E-Stars foi meticulosamente elaborado para colmatar a lacuna entre metodologias ultrapassadas e as necessidades dinâmicas dos mercados de crédito modernos.

Segurança cibernética: testes de caixa preta

O modelo de análise de créditos da e-star possui a certificação de cibersegurança Black Box VAPT.

O Teste de Intrusão Black Box, frequentemente chamado de Teste Black Box, é uma prática de cibersegurança destinada a simular ataques do mundo real em redes, software ou sistemas. Nessa técnica, os testadores, muitas vezes chamados de especialistas em segurança ou hackers éticos, não têm acesso ao código, arquitetura ou design do sistema.

Isto é, o modelo da e-star se mostra robusto e imune a potenciais ataques de hackers externos, garantindo a segurança dos dados fornecidos pelos clientes.

Sign up

Tomadores

o relatório de 2022 do Fórum Económico Mundial sublinha que 67% das PME em todo o mundo enfrentam desafios de sobrevivência, citando dificuldades de acesso ao capital e as barreiras colocadas pela exclusão financeira.
Estas estatísticas apontam para uma divisão crescente no acesso aos serviços financeiros, que é crucial para a estabilidade económica e o crescimento. Abordar estas questões requer um esforço coordenado por parte dos decisores políticos, das instituições financeiras e dos fornecedores de tecnologia para criar sistemas financeiros mais inclusivos que atendam às necessidades tanto dos indivíduos como das pequenas empresas
- (Fórum Econômico Mundial , Empréstimo , Página inicial do site).

Make It
Credores

No Brasil, os provedores de crédito enfrentam desafios significativos ao operar em mercados inexplorados, principalmente devido às altas taxas de inadimplência e aos dispendiosos processos de originação de empréstimos. De acordo com dados recentes, a taxa de inadimplência do crédito livre no Brasil ficou em 4,5% em 2024, indicando dificuldades financeiras persistentes.
Além disso, os custos de originação de empréstimos continuam a ser uma barreira para alcançar áreas mal servidas, tornando difícil para os credores expandirem a sua presença no mercado e, ao mesmo tempo, manterem a rentabilidade. - (Postagem Latino-Americana).
Estes desafios realçam a necessidade de modelos de crédito mais eficientes que possam reduzir riscos e custos, permitindo um melhor acesso ao crédito nestes mercados inexplorados

Make It
Reguladores

Um dos desenvolvimentos significativos nos últimos anos foi a introdução de dados positivos na pontuação de crédito. Esta iniciativa visa incluir mais indivíduos no sistema financeiro, especialmente aqueles sem históricos de crédito tradicionais, através da utilização de fontes de dados adicionais, como pagamentos de serviços públicos.
Espera-se que esta medida tenha impacto em cerca de 120 milhões de cidadãos e potencialmente acrescente R$ 600 mil milhões (aproximadamente 115 mil milhões de dólares) em novas concessões de empréstimos.
Tais medidas são cruciais para aumentar a penetração do crédito e garantir que mais brasileiros possam ter acesso às ferramentas financeiras de que necessitam para melhorar as suas vidas. Esses esforços também estão alinhados com tendências regulatórias mais amplas que enfatizam regulamentações centradas no cliente e o uso responsável dos dados do consumidor, refletindo um movimento global em direção a sistemas financeiros mais equitativos e inclusivos. - (Página inicial da AFI , Colômbia JIA).

Make It
Governo

O acesso ao crédito é, de facto, um motor crítico do crescimento económico, especialmente para as PME no Brasil. As PME representam 99% das empresas no Brasil e são vitais para a economia do país, mas muitas vezes enfrentam barreiras significativas ao tentar aceder ao crédito.
Estas barreiras, como as taxas de juro elevadas e o acesso limitado aos serviços financeiros formais, prejudicam gravemente a sua capacidade de crescer, inovar e contribuir para o PIB. De acordo com estudos recentes, um aumento de 10% na oferta de crédito local pode levar a um aumento de 7% na entrada de novas empresas, o que destaca a importância de expandir o acesso ao crédito para promover o crescimento económico e a mobilidade financeira.
No entanto, sem acesso adequado ao crédito, estas pequenas empresas e o seu potencial de criação de emprego e contribuição económica permanecem significativamente subutilizados. - (VoxDev, O Projeto Borgen)

Make It

a equipe

Somos uma equipe global premiada de inovadores, cientistas e tecnólogos que trabalham para um sistema financeiro mais inclusivo com menos riscos para todos.

Marcello de Mello

Fundador & Head de Negócios e Estratégia
Marcello possui uma combinação única de experiência em finanças, tecnologias inovadoras e desenvolvimento de negócios em diferentes continentes. Nos últimos anos, ele criou novos negócios e ajudou diversas startups a ampliarem sua atuação em inúmeros países. Ele é apaixonado por inovações de impacto social.
Vinod Singh

Vinod K. Singh foi Co-Fundador Concirrus Ltd UK, com mais de 20 anos de experiência em tecnologia nos setores de eCommerce, Seguros, IoT e Fintech. Foi líder de tecnologia da Amazon e comandou iniciativas como a expansão global do Amazon Locker e outras soluções de trading. Vinod é consultor tecnológico para diversas startups e scale-ups, orientando investimentos em deep tech para empresas de Private Equity e Venture Capital. Ele é especialista em SaaS, soluções em nuvem e sistemas multi-tenant, com forte expertise em gerenciamento de produtos, segurança em nuvem e IoT.
Paulo Casaca

Diretor de Operações
Paulo tem mais de dez anos de experiência como Economista, consultor e Professor de Economia. Atuou em instituições como IPEA, FIEMG, ACMinas, UFMG, PUC, IBMEC e SKEMA Business School. Possui habilidades em pesquisa empírica e teórica em Economia, análise de impacto de políticas públicas, sociais e empresariais. Possui PhD em Economia pela UFMG e Matemática Aplicada pela Sorbonne.
João Bezerra

Conselheiro de Tecnologia
João Bezerra Leite tem mais de 35 anos de experiência nos setores de tecnologia, pagamentos e bancos no Brasil. Atuou como Diretor de Tecnologia do Itaú Unibanco, onde ocupou diversos cargos executivos. Ele é formado em Engenharia Eletrônica com cursos de extensão em Columbia, Wharton, Singularity University, FGV e outros. É mentor de fintech, investidor, influenciador de Diversidade & Inclusão e membro de vários Conselhos de Administração.
Zee West

Fundadora & Head de Marketing
Zee é uma profissional de ponta em Fintech, com mais de 10 anos de experiência impulsionando o crescimento estratégico e a inovação para startups, scale-ups e marcas estabelecidas. Tem experiência no desenvolvimento de plataformas de crowdfunding e investimento e na fundação de hubs de inovação em Londres. Tornou-se uma influenciadora no setor de Fintech através de seus eventos #WeAreFintech, cofundando a plataforma de investimentos Fundsurfer. Atualmente, além de atuar como diretora de marketing da e-star, também trabalha na expansão de estratégias de empresas como Empact e eToro.
David Ramm

Conselho Geral
David tem larga experiência em private equity, venture capital e fusões e aquisições, com foco principal no setor de tecnologia. Ele tem ajudado várias empresas a levantar capital e expandir seus negócios por meio de negociações estratégicas, joint ventures e licenciamento. Com mais de 20 anos de experiência, ele tem atuado na área de propriedade intelectual, particularmente nos setores de saúde, serviços financeiros, em finanças corporativas e M&A. David tem PhD em pela Universidade de Cambridge e traz uma perspectiva valiosa para a prática jurídica no setor de tecnologia.
Guilherme Velloso Leão

Conselheiro de Governança
Guilherme Velloso Leão tem experiências nas áreas de macroeconomia, finanças corporativas, crédito à indústrias e gestão de recursos. Atuou como economista-chefe da Federação das Indústrias de Minas Gerais por mais de 15 anos, e na assessoria à indústrias em projetos de investimentos, operações de mercado de capitais e M&A. Possui larga experiência na gestão de recursos, respondendo atualmente pela direção executiva da Mais Previdência, fundo de pensão do Sistema FIEMG, e pela direção do ICSS – Instituto de Certificação Institucional e dos Profissionais de Seguridade Social. Foi diretor executivo da ABRAPP. Guilherme é Mestre em Economia de Empresas, MBA em Finanças – IBMEC, e especializações em previdência privada e direito da concorrência – UFMG/CADE.